周三，加拿大央行(Bank of Canada)发布了2024年以来的首次利率公告，连续第四次选择维持利率不变。在美联储做出这一决定之后，权威人士(包括我自己)一直在仔细分析美联储行长麦克莱姆的每一个字，并对未来的利率政策进行猜测。
第一次降息会在4月份吗?或者在七月?美国的利率政策将如何影响加拿大的政策?那么量化紧缩呢?什么是量化紧缩?战争呢?它们会影响利率吗?
事实上，没有人知道利率的未来——就连麦克勒姆也不确定降息的可能性和时机。对于面临不确定性的首次购房者来说，重要的是要承认，抵押贷款利率的水晶球并不存在。陷入围绕利率未来的炒作和不确定性是危险的。
首先，房地产交易从未像现在这样昂贵。无论你是买房还是卖房，都要支付5%的房地产经纪人佣金、律师费、搬家费，甚至是提前偿还现有抵押贷款的罚款。你可能需要为新家买家具，或者至少需要一层油漆。所有这些费用加起来。这就是为什么你只应该在计划至少拥有五年的情况下购买房屋，但最好是10年或更长时间。
加拿大央行的政策和当前的抵押贷款利率应该对这一长期决定影响不大。那么，你如何评估你能够长期拥有房子的可能性呢?这可以归结为你对个人生活和家庭财务状况的自我评估。
当然，没有任何保证。但是一个稳定的个人生活将增加你长期幸福地生活在家里的可能性。你应该问自己的问题包括:
- 你是自己买的吗?如果是这样，评估当前关系是否友谊可能会演变成更严重的事情，等着瞧吧。
- 你是和合伙人一起买的吗?是关系吗?长期稳定的关系?如果没有，与合作伙伴一起购买是一个坏主意。
- 孩子即将降生吗?如果你的家庭不断扩大，你需要什么样的住房?
当你买第一套房子的时候，你的目标是在一定程度上确定你生活中的人和你的住房需求;否则，你最终将不得不比你计划的更早出售，而且可能在不利的市场条件下，你将损失数万甚至数十万美元。
当你第一次进入房地产市场时，家庭财务和就业也应该处于良好的基础上。工作不稳定是房主被迫提前出售房产并产生上述费用的主要原因。你应该问问自己:
- 你去吗?对你的工作有把握吗?如何关于你的伴侣——他们的收入可靠吗?
- 你有没有可能想换工作或者搬到另一个城市?
- 如果你是个体户，你有理由吗你对未来几年的收入有多少把握?
- 你有足够的存款吗?在你付了首付款，支付了所有的成交费用和搬家费用后，你还有资金储备吗?
如果你的职业或收入不确定，最好避免买房。在房价如此之高的情况下，被迫出售房屋对你的个人财务来说可能是灾难性的。
买卖房地产的成本很高，这就是为什么它只有作为长期投资才有意义。从职业和个人的角度来看，买第一套房子的最佳时机是当你准备好了的时候，而不是当你认为根据抵押贷款利率是一个理想的时间的时候。
